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創業融資を獲得する4つの手順を解説【誰にも頼らず融資を獲得したい人向け】

創業融資を獲得する4つの手順を解説【誰にも頼らず融資を獲得したい人向け】

「創業融資ってどうやってやるの?」

そんな悩みを解決します。

 

僕自身、自分の会社の立ち上げ時に未経験の業種で500万円の融資獲得の実績があります。

そんな僕が人に頼らず実践した、A4の用紙1枚で融資を獲得する手順を解説します。

 

ここでは以下の4つの事を解説してます。

本記事の内容

  1. 創業融資を獲得する手順を解説
  2. 面談
  3. 結果通知
  4. 融資実行

 

こちらの記事を見ながら書類を作成していただければ、誰にも頼らずに融資を獲得することが出来ます。

 

創業融資を獲得する4つの手順

創業融資を獲得する4つの手順

創業融資を獲得する4つの手順を解説します。

 

融資獲得の手順はこちらです。

  • 銀行の窓口に相談にいく
  • 必要書類の準備をする
  • 面談
  • 結果通知
  • 融資実行

 

 

銀行の窓口に相談にいく

銀行の窓口に行きます。

 

この時のポイントは以下の4つです。

  • 会社設立前に行く
  • 1人で行くこと(税理士を連れて行かない)
  • 代表取締役が行く
  • 綺麗な格好をして行かない
  • 会社設立前に行く

    融資の相談は会社設立前に行って下さい。

    なぜなら、僕は会社設立してから行ったのですが渋い顔をされました。

     

    会社設立前に行った方が色々と策があるみたいです。

     

    1人で行くこと(税理士を連れて行かない)

    必ず1人で行って下さい。

     

    税理士さんなどを連れて行くと、この人は会計が見れない人だと思われてしまいます。

     

    税理士さんや会計士さんを連れて行くと、お金に弱い人だと見抜かれて融資が降りづらくなります。

     

    代表取締役が行く

    必ず代表者が行って下さい。

     

    あなたが代表者でない場合は、あなたと代表者で2人で銀行に行って下さい。

     

    代表者が行かないと怪しい会社だと思われてしまいます。特に反社会勢力だと思われると、絶対に融資が降りないです。

     

    誤解を招くような行動などはしないようにしてください。

     

    綺麗な格好をして行かない

    綺麗な格好をして行かないでください。

     

    綺麗な格好というか、高い衣類やブランドの服や時計などは身につけて行かないでください。

     

    カバンや衣類や装飾品に高級ブランドの物を使用していると、お金使いが荒い人だと思われてしまいます。

    綺麗すぎない、少し汚い格好で行ってください。

     

    おすすめの服装はこちら

    • ユニクロのチノパンとジャケット
    • ノーネクタイ
    • 腕時計無し

     

    必要書類の準備をする

    achievement

    必要な書類の解説をします。

     

    融資獲得に必要な書類は以下の5つです。

    • ベースストーリー
    • 事業の概要(A4の紙1枚)
    • 5ヶ年経営計画書
    • 単年経営計画書
    • 創業計画書

     

    一番上のベースストーリーは提出しない書類ですので、注意してください。

    順番に解説していきます。

     

    ベースストーリー

    まずはベースストーリーを作ります。

    ベースストーリーは台本です。

     

    銀行には提出しない資料で暗記するものです。

    銀行にこう聞かれたら、こう答えましょうというカンニングペーパーです。

    ここではベースストーリーにどんな事を書くのかを解説します。

     

    • 今までどんな仕事をしてきたのか?
    • なぜその商品を取り扱って創業するのか?
    • 競合はいるのか?
    • どうやって月の売上を確保するのか?

     

    今までどんな仕事をしてきたのか?

     

    これまでどんな仕事をしてきて、なぜ創業するのかを書いていてください。

     

    あなたのこれまでの経験と、扱う商品が共通点のあるものが良いです。

     

    例)料理人→厨房機器販売、アパレル→時計やサングラス販売、エンジニア→エンジニアになる動画の入ったDVDなど

     

    なぜその商品を取り扱って創業するのか?

    なぜその商品を使って創業するのかの理由を書きます。

     

    書く時のポイントは成長市場だからその商品を扱う、もしくはすでに需要があるというストーリーを作ります。

     

    絶対にやってはいけないのが夢や希望を語る事です。

    例)この商品を使って日本一の会社を作りたい!・駅前にたまたま良い物件が見つかったのでお店を始めたい

     

    すでに市場があるから創業するというストーリーを作ってください。

     

    競合はいるのか?

     

    競合はいないというストーリーを作ってください。

    どんな角度でもいいので、競合はいないというストーリーにしてください。

     

    どうやって月の売上を確保するのか?

    商品の単価を説明して、月に何台売るかを書いて売上を確保するというストーリーを書いてください。

     

    どこかから仕入れる場合は、すでに売れているという販売実績を記入して売上を確保するというストーリーにします。

     

    事業の概要(A4の紙1枚)

    laptop-3

    事業の概要を書いたA4の紙1枚を準備します。

     

    要点をまとめた書類です。

    以下の事を記載します。

    • 事業サマリー
    • 会社概要
    • 販売戦略

     

     

    事業サマリー

    創業する経緯や理由を記入してください。

    誰の為に、どんな理由でその商品を販売するのか?それによってどんなメリットが得られるのか?

    5年後にはいくらの売り上げを達成するのか?という内容を記入します。

     

    会社概要

    会社名や設立年月日、所在地、代表取締役の職歴や経歴

    株主構成や電話番号を記入してください。

     

    販売戦略

    扱う商品の内容や仕入先販売形態販売方法を記入してください。

     

    5ヶ年経営計画書

    月の売り上げのストーリーを5年分を記入してください。

     

    5ヶ年計画書の作る手順はこちらです。

    売上高を記入を記入する

    経常利益を記入する

    その他の費用を記入する

     

    売上高を記入を記入する

    まずは、売上高を記入してください。

     

    月に300万円の売り上げなら年商で3600万円の売り上げになります。

     

    ここでのポイントは期ごとの売り上げの推移です。

     

    結論からお教えします。

    1期目→2期目(右肩上がりの売り上げ)

    2期目→3期目(右肩上がりの売り上げ)

    3期目→4期目(緩やかな上昇または、現状維持)

    4期目→5期目(緩やかな上昇または、現状維持)

     

    このような計画で記入してください。

     

    経常利益を記入する

    次に経常利益を記入してください。

     

    経常利益は5期目で300万円くらいの計画にしてください。

     

    その他の費用を記入する

    最後に家賃人件費、通信費などを記入してください。

     

    人件費はあまり高くならないように設定してください。

     

    人件費を増やしたい場合は、パート・アルバイトを雇うという名目で人件費を増やしてください。

     

    単年経営計画書

    accountant

    ここでは単年の経営計画書を作成するポイントを解説します。

     

    単年経営計画書を作る2つのポイントはこちら

    • 売上の合計と経常利益が5ヶ年計画書の数字と同じになる事
    • 売上の波を作る事

     

    売上の合計と経常利益が5ヶ年計画書の数字と同じになる事

    先いほど解説した、5ヶ年売上計画書の初年度の売上高の数字と経常利益の数字を一致するように作ってください。

     

    数字が間違っていると、数字が読めない経営者だと思われてしまい融資に不利になります。

     

    売上の波を作る事

    もう一つは売上の波を作る事です。

     

    月間の売上計画が300万円だったとしても、全ての月で300万円と記入しないでください。

     

    例)3月:450万円、4月:320万円、5月260万円・・・・。

     

    上記のように記入してください。

     

    大事なのは売上の上下の理由を説明できる事です。

    3月→設備投資で売上が上がります。

    5月→ゴールデンウィークで日数が少ないので売上が減ります。

     

    上記のような理由を言えるようにしておけば、どの月に売上をあげても下げても構いません。

     

    創業計画書

    銀行や政策金融公庫のフォーマットに沿って記入していきます。

     

    日本政策金融公庫の創業計画書は>>>政策公庫の創業計画書

    記入する内容はこちらです。

    • 創業の動機
    • 経営者の略歴等
    • 取り扱い商品・サービス
    • 取引先・取引先関係
    • 従業員
    • お借り入れの状況
    • 必要な資金と調達方法
    • 事業の見通し
    • 自由記述欄

     

     

    記入する時のポイントはお手本をお手本にしない事です。

    順番に解説していきます。

     

    創業の動機

    創業の動機を記入してください。

    書く時のポイントは夢や希望を書いてはいけません。

     

    例)この商品を使って日本一の会社を作りたい!・駅前にたまたま良い物件が見つかったのでお店を始めたい

     

    これらを動機の欄に記入しては融資がおりません。

     

    経営者の略歴等

    代表の経歴を書きます。

     

    物販の経験があるように記入します。

    事業を経営していたことがあり、現在もその事業を続けている」にチェックをつけてください。

     

     

    取り扱い商品・サービス

    商品名と販売価格を記入してください。

    売り上げシェア率は5ヶ年計画で記入した、売り上げの比率を記入してください。

    セールスポイントは商品のHPから抜粋して記入してください。

     

     

    取引先・取引先関係

    計画ベースの販売先仕入先を記入します。

    一般個人

    に売る以外は掛取引を100%にしておくことがポイントです。

    支払い期限は月末締めの翌々月払いにしてください。

    仕入先には即金で仕入れるように記入してください。

    従業員

    1人社長」なので1人で記入してください。

     

    お借り入れの状況

    住宅ローンや車のローンなどがある人は正直に記入してください。

     

    ここは嘘を書いても必ずバレるので、正直に記入してください。

    借り入れは無い方が高評価です。けれでも嘘を書かないようにしてください。

     

    必要な資金と調達方法

    自己資金調達したお金の使い道を記入してください。

    (自己資金300万円、調達したお金600万円なら900万円の内訳を記入してください)

    商品仕入れと広告宣伝に資金が必要となるように記入してください。

     

    事業の見通し

    これは5ヶ年売り上げ計画書を作った後に、単年の売り上げ計画書を作ります。

    そこの数字を記入します。

     

    ここでのポイントは創業当初は利益は0円や少しマイナスでも構いませんが、軌道に乗ったあと(約1年後)はプラスになっている事です。

    支払利息の計算式も記入してください。

     

    自由記述欄

    ベースストーリーで記入した事を要約して記入してください。

    枠内に収まるように文字数を調整してください。

     

    面談

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    以上の書類ができたら、面談をします。

    地方銀行の場合は数回面談する場合がありますが、政策金融公庫の場合は1回だけです。

     

    面談では上記で作成したベースストーリーを元に、質問に答えてくださいね。

    この時も先ほどの服装のルールを守りましょう。

     

    服装のルールはこちらです

    • ユニクロのチノパンとジャケット
    • ノーネクタイ
    • 腕時計無し

     

    結果通知

    面談から1週間から10日ほどすると電話もしくは、書類で結果が通知されます。

    もしも、ダメだった場合は半年ほど待ってからまた申請します。

     

    融資実行

    結果通知が合格だった場合、通知が来た日から1週間から10日ほどで融資が実行されます。

    指定の銀行口座を確認してください。

     

    旅人の為の創業融資を獲得する手順のまとめ

    african

    いかがでしたでしょうか?

    旅人の為の創業融資を獲得する手順を解説しました。

     

    知らない事も多かったのではないでしょうか?

    僕はこの手順で日本政策金融公庫から500万円の融資を獲得することが出来ました。

     

    あなたも挑戦してみてはいかがでしょうか?

    最後にもう一度手順をおさらいしましょう!

    • 銀行の窓口に相談にいく
    • 必要書類の準備をする
    • 面談
    • 結果通知
    • 融資実行

    これであなたも創業融資も獲得出来ますね!

    アメックスのブラックカードまでもうひと頑張りです!

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